بررسی وضعیت بانک های بزرگ دنیا

[مصطفی]

با سلام

در این تاپیک مباحث تحقیقاتی درباره بانکها و موسسات بزرگ دنیا ارائه خواهد شد .
در ابتدا جا دارد از دوستانی که ما را در ترجمه و بررسی بانک jp morgan یاری کردن تشکر کنم . جناب : hadi.t و barcelona که بسیار در اینکار با ما همکاری کردن صمیمانه تشکر و قدردانی میشود .


بانک jp morgan :

تاریخچه اولیه J.P. Morgan




ریشه اصلی شرکت J.P.MORGAN به سال 1894 بر می گردد.زمانی که Junius S. Morgan به George Peabody & Coملحق گردید. پس از گذشت 10 سال از ان تاریخ Junius S. Morgan کنترل شرکت را به دست گرفت و نام آن را به J.S. Morgan & Co تغییر داد که بعدها همکاریهای پسر Junius یعنی J. Pierpont Morgan با پدرش منجر به تاسیس شرکت J.P. Morgan & Co.گردید.
J.P. Morgan & Co در سال 1871 در نیویورک با عنوان Drexel, Morgan & Co- توسط Pierpont Morganو یک صراف فیلادلفیایی به نام Anthony J. Drexel تاسسیس گردید.این بانک مشارکت بازرگانی ابتدا در راستای خدمت رسانی به سرمایگذاریهای اروپایی با عنوان نماینده انها در امریکا فعالیت میکرد.یکی از قدیمی ترین موسسات مالی در ایالات متحده است. با سابقه به قدمت بیش از 200 سال .

THE HOUSE OF MORGAN
در سال 1895 Drexel, Morgan & Coبه J.P. Morgan & Coتغییر نام داد.این شرکت حمایت مالی و سازماندهی شرکت فولاد ایالات متحده را عهده دار بود. همچنین کنترل کسب و کار Andrew Carnegie -دیگر کسب و کارها و اولین اتحادیه ملیارد دلاری جهان را در دست داشت .( Andrew Carnegie کارخانه دار امریکایی اکاتلندی تبار و عامل اصلی گسترش عظیم صنعت فولاد درامریکا در اواخر قرن 19 بود)

این شرکت در سال 1895 با عرضه طلا به ارزش 62 میلیون دلار به دولت ایالات متحده توانست مشکل عدم گردش اقتصادی اوراق قرضه را بر طرف سازد و حتی 100 میلیون دلار بیش از حد نصاب پیشبینی شده به خزانه برگرداند .
در اگوست 1914 Henry P. Davison یکی از شرکای مرگان برای تاسیس شرکت J.P. Morgan & Co با بانک مرکزی انگلیس (تنها بیمه گر جنگ اوراق قرضه انگلیس و فرانسه ) قرار داد ی را منعقد گردانید. بانک مرکزی انگلیس نماینده مالی J.P. Morgan & Co در انگلیس و J.P. Morgan & Co نماینده مالی انگلیس در ایالات متحده امریکا شد . همچنین این شرکت در بخش عرضه تجهیزات جنگی به انگلستان و فرانسه سرمایگداری نمود که بدین ترتیب از طریق تامین مالی و خرید فعالیتهای این دولتهای اروپایی سود سرشاری به دست اوردند.
در اوایل دهه 1920 J.P. Morgan & Co اقدام به ترویج بانک هایی در نیم کره جنوبی که شامل Bank of Central and South America. میشد – کردند.( Bank of Central and South America. بک بانک امریکایی واقع در شمال شرقی امریکا در منطقه CONNECTICUT )

Glass–Steagall and Morgan Stanley

در سال 1933 مقررات Glass–Steagall Act - J.P. Morgan & Co رامجبور به قبول تفکیک سرمایه گذاری های بانکیشان با عملکرد بانک تجاریشان کرد . J.P. Morgan & Co بانک تجاری را انتخاب کرد( بانک تجاری نوعی از موسسات مالی و واسطه ای است .فعالیت این نوع بانک اعطای وام- مهیا کردن شرایط معاملات – پس انداز و . . . می باشد) زیرا بعد از سقوط بازار بورس در سال 1929 – سرمایگذاری بانکی از شهرت خوبی بر خوردار نبود و وامهای تجاری بیشترین بازده را داشتن و همجنان بانک تجاری در بین کسب و کارها از شان خوبی برخوردار بود –مضاف بر ان در داخل J.P. Morgan & Co افراد زیادی معتقد بودند که تغییرات فضای سیاسی به شرکت اجازه می دهد تا شرکت اقدام به از سر گیری کسب و کارها و انتشار اورق بها دار نماید-اما از طرفی دیگر باز سازی یک بانک در صورت فروپاشی ان تقریبا غیر ممکن می بود.

در سال 1935 بیش از یک سال بود که فعالیت شرکت در زمینه اوراق بها دار مسدود شده بود –در همین زمان رییس J.P. Morgan & Co تصمیم به تغییر در سیستم عملکرد سرمایگذاری شرکت نمود .دو تن از شرکای J.P. Morgan & Co به نامهای
Henry S. Morgan (پسر Jack Morganو نوه ی J. Pierpont Morgan) و Harold Stanley –شرکت Morgan Stanley را در 16 سپتامبر 1935با سرمایه 6.6 میلیون دلار تاسیس نمودند .
در ابتدا دفاتر اصلی Morgan Stanleyدر خیابان وال استرت 2 و کمی پاینتر از محل اتقرار J.P. Morgan & Co قرار داشت که بعدها صرافان Morgan Stanleyبه طور معمول پس از انجام معاملاتشان و به اتمام رسندن انها به 23 Wall Street نقل مکان کردند.(23WALL STREET یا THE CORNER نام رسمی ساخمانی است که قبلا متعلق به J.P. Morgan & Co بوده است )

• شرکتی پیشرو در خدمات مالی جهانی با دارایی های 2،3 تریلیون دلار ودر بیش از 60 کشور دنیا عملیات مالی انجام می دهد. بیش از 240000 کارمند در اختیار دارد .
• خدمات این بانک به مصرف کنندگان، شرکت های تجاری کوچک و بسیاری از برجسته ترین شرکت های بزرگ جهان، مشتریان موسسه ای و دولتی است .
• پیشرو در بانکداری سرمایه گذاری، خدمات مالی برای مصرف کنندگان، کسب و کار کوچک و بانکداری تجاری، پردازش تراکنش مالی، مدیریت دارایی و حقوق صاحبان سهام خصوصی.
• سهام این بانک جزئی(ترکیبی) از میانگین صنعتی داو جونز Dow Jones Industrial Average - DJIA است .
  گزارش مالی شرکت :
• 
  رییس و مدیر ارشد اجرایی خلاصه ای ازابتدای متن گزارش مالی JP MORGAN CHAS & CO
• 
  سهامداران عزیز
  
  شرکت شما رکورد جدیدی بالغ بر 17 میلیارد دلار در سال 2010 ثبت نموده است که 48% ان حاصل از 12 میلیارد سود به دست امده در سال 2009 میباشد.به عنوان بازنگری : همانطور که می دانید در سال 2008 که سالی مملو از فرازو نشیب بود ما 6 میلیارد- و یک سال قبل از ان 15 ملیارد سود اوری داشته ایم .سود اوری ما در سال 2010 -15% بوده است که در شرایط مناسب ما بر این باوریم که بتوانیم سودهی شرکت را به 22 تا 24 میلیارد دلار برسانیم .
  
  
  گزارش سه ماهه دوم 2012 درآمد خالص 5،0 میلیارد دلار، و یا 1/21 دلار برای هر سهم، با درآمد 22،9 میلیارد دلار .
  • د راين سه ماهه كليه کسب و کارهاي مشتری محور ما بهره وري مستحكم داشتند، بهبود مداوم در اعتبار مصرف کننده، حجم پایین تر در بازارهای سرمایه .
  • بانك سرمايه گذاري رتبه 1 براي اجرت بانكداري سرمايه گذاري جهاني را حفظ كرد.
  • متوسط سپرده بانكداري تجاري و مشتري مدار 8% افزايش ومنشاء هاي تجارت وام بانکی تا 14٪ افزايش
  • منشاء هاي بانكداري رهني تا 29% افزايش
  • حجم فروش كارت هاي اعتباري 12% افزايش
  • بانكداري تجاري 8 سه ماهه متوالي رشد وام تا 16 % را گزارش كرده است.
  • خدمات خزانه داري و اوراق بهادار دارايي هاي تحت توقيف 18 تريليارد دلاري را گزارش داد.
  • مديريت دارايي براي سيزدهمين سه ماهه متوالي جريانات توليد مثبت خالص بلند مدت را گزارش داد.
  • نیمه اول 2012 درآمد خالص 9،9 میلیارد دلار، EPS 2،41 دلار و درآمد حاصل 49،6 میلیارد دلار بدون اثر سه ماهه نخست سال 2012 است، سه ماهه دوم 2012 ترازنامه و نرخهاي سرمایه نیز تاثير گرفته نمي باشد.
  • نتايج 3 ماهه دوم شامل آيتم هاي قابل توجه زير مي باشد:
  • 4،4 میلیارد دلار از دست دادن (0.69 دلار در هر سهم پس از کسر مالیات بردرآمد) pretax از تلفات معاملات CIO و 1 میلیارد دلار سود (0.16 دلار در هر سهم پس از افزايش مالیات بر درآمد) از اوراق بهادار درآمد در سرمايه گذاري CIO در پرتفوی اوراق بهادار در شرکت .
  • 2.1 ميليارد دلار عايدي pretax(0.33 دلار در هر سهم پس از افزايش ماليات بر درآمد) از ذخاير زيان كاهش يافته وام، اكثرا رهني و كارت اعتباري .
  • 0.8 ميليارد دلار عايدي pretax (0.12 دلار در هر سهم پس از افزايش ماليت بر درآمد) از محل تنظيمات اعتباردهي بدهي (DVA) در بانك سرمايه گذاري.
  • 0.5 ميليارد دلار عايدي pretax (0.09 دلار در هر سهم پس از افزايش ماليت بر درآمد)، انعكاس دهنده پوشش كامل درخواستي روي يك زيان اوليه تبصره مربوطه Bear Staerns در شركت .
  • پيشرفت قابل توجه بدست آمده در CIO
  • ريسك اعتباري تركيي كل در CIO بطور قابل توجهي كاهش يافته است.
  • كليه موقعيتهاي اعتباري تركيبي باقيمانده به بانك سرمايه گذاري منتقل شد.
  • بانک سرمایه گذاری تخصص، ظرفیت، پلتفرم معاملاتی و فرانشیز بازار را جهت مدیریت این موقعیتها دارد.
  • اجرای دوره های فراوانی از زیان های معامله CIO، مدیریت CIO اورهال شد، استانداردهای مدیریتی ارشد بهینه شد، باور داریم که اتفاقات محدود به CIO شد.
  • زیان قدرتمند ذخایر وام از مقدار 24 میلیارد دلار، ذخیره نقدیگنی جهانی از 414 میلیارد دلار .
  • 130 میلیارد دلار اعتبار به مشتریان در 6 ماهه نخست سال 2012 ارائه شده است.
  • 3.3 میلیون کارت اعتباری برای مردم تایید شده است.
  • 425 هزار وام رهنی آغاز شده است.
  • نزدیک به 10 میلیارد دلار اعتبار به تجارت های کوچک ایالات متحده در 6 ماهه اول ارائه شده، تا 35% در مقایسه با سال گذشته .
  • 260 میلیارد دلار اعتبار به شرکتها در 6 ماهه اول ارائه شده است.
  • بیش از 460 میلیارد دلار سرمایه برای مشتریان در 6 ماهه اول ارائه شده است.
  • نزدیک به 29 میلیارد دلار سرمایه و اعتبار به بیش از 900 نهاد غیر سودی دولتی در 6 ماهه اول شامل ایالتها، شهرداری ها، بیمارستانها و دانشگاه ها ارائه شده است.
  • 
    درآمد خالص 9/1 میلیارد دلار بود، 7 درصد پایین تر از سال قبل است. این نتایج درآمد خالص کمتر و ارائه خسارات اعتباری در مقایسه با سود سال قبل را منعکس می کند، تا حد زیادی جبران کاهش هزینه غیرسودده .
  • بازدهی خالص 6.8 میلیارد دلار، در مقایسه با 7.3 میلیارد دلار در سال گذشته. اجارتهای بانکداری سرمایه گذاری 1.2 میلیارد دلار بود(کاهش 35 درصدی)، که شامل اجرتهای تعهد بدهی 639 میلیون دلاری(کاهش 41 درصدی)، اجرتهای تعهد اکوئیتی 250 میلیون دلاری(کاهش 45 درصدی)، و اجرتهای مشاوره ای 356 میلیون دلاری(کاهش 41 درصدی). درآمد ثابت ترکیب شده و بازدهی بازارهای اکوئیتی 5 میلیارد دلار بود، کاهش 10 درصدی از سال قبل. پورتفولیوی اعتباری 544 میلیئن دلار بازدهی گزارش داده است.
  • 
    بازدهی خالص شامل 755 میلیون دلار درآمد از DVA در بدهی های ساختار یافت های خاص و مشتتق منتج از توسعه اعتباری شرکتها بوده است، این درآمد شامل 241 میلیون دلار در بازارهای درآمد ثابت، 200 میلیون دلار در بازارهای اکوئیتی و 314 میلیون دلار در پورتفولیوی اعتباری بود. به استثنای ضربه حاصل از DVA، بازدهی خالص 6 میلیارد دلار و درآمد خالص 1.4 میلیارد دلار بود.
  • 
    باستثنای ضربه DVA، درآمد ثابت و بازدهی ترکیبی بازارهای اکوئیتی 4.5 میلیارد دلار بود، کاهش 15% از سال قبل تابحال، در درجه اول انعکاس دهنده اثر شرایط ضعیفتر بازار، با بازدهی مستحکم مشتری بوده است. باستثناء اثر DVA، بازدهی خالص پورتفولیوی اعتباری 230 میلیون دلار بوده است، با علت درآمد سود خالص در وامها و اجرتهای بدست آمده در تعهدات مرتبط با قرض دادن.
  • پیش بینی برای زیان های اعتباری 21 میلیون دلار بود، در مقایسه با منفعت 183 میلیون دلاری در سال گذشته. نرخ تداوم برای زیان های وام در پایان دوره وامهای برگردانده شده 1.97% در مقایسه با 2.1% سال قبل بود. باستثناء اثر تثبیت مجراهای فروش چندگانه شرکت مدیریت شده در روز اول ژانویه 2010، نرخ تداوم برای زیان های وامی در پایان دوره وامهای برگردانده شده 3.19 % بود، در مقایسه با نرخ 3.34 درصدی در سال گذشته.
  • 
    هزینه غیرسودی 3.8 میلیارد دلار بود، کاهش 12 درصدی از سال گذشته، به دلیل جبران هزینه های کمتر. نرخ جبران نسبت به بازدهی خالص 33% بود، باستثناء DVA.
  • در پایان دوره کل وامها 74.4 میلیارد دلار بود، 25% افزایش از سال قبل و 2% افزایش از 3ماهه قبل. وامهای غیرتعهدی 815 میلیون دلار با کاهش 52% نسبت به سال قبل و 7% کاهش نسبت به 3 ماهه قبل.
  • درآمد خالص 3/2 میلیارد دلار در مقایسه با 383 میلیون دلار در سال قبل .
  • بازدهی خالص 7.9 میلیارد دلار بود، 793 میلیون لار افزایش یا 11% در مقایسه با سل قبل. درآمد خالص سود 3. میلیارد دلار بود، با کاهش 126 میلیون دلاری یا 3% ، به علت اثر سپرده گذاری کمتر و بالانس وام کمتر با توجه به وازدگیه پورتفولیو، بطور وسیعی انحراف توسط بالانس های سپرده گذاری بالاتر. بازدهی غیر سودی 4 میلیارد دلار بود، افزایشی 919 میلیون دلاری یا 30 درصدی، به علت اجرتهای بالاتر وامهای رهنی و درآمدهای مرتبط، تا حدی انحراف توسط بازدهی کمتر کارت اعتباری.
  • پیش بینی زیان های اعتباری منفعتی 555 میلیون دلاری بود در مقایسه با پیش بینی هزینه 994 میلیون دلاری در سال گذشته و منفعتی 96 میلیون دلاری در 3 ماهه قبل. پیش بینی 3 ماهه جاری 1.4 میلیارد دلار کاهش در تداوم برای زیان های وامی را با توجه به زیان های پیش بینی شده کمتر در حالیکه روندهای کوتاهی رهنی جهت پیشرفت ادامه دادند، و به سمت حد کمتر، پالایشی از پیش بینی زیان های افزاینده ما با در نظر گرفتن برنامه های کمکی قرض دهنده خاص. پیش بینی دوره سال قبل برای زیان های اعتباری بدون شارژ خالص بالاتری را منعکس کرده است،پیش بینی 3 ماهه قبل 1 میلیارد دلار کاهش تداوم برای زیان های وامی را منعکس کرده است.
  • هزینه های غیر سودی 4.7 میلیارد دلار، کاهش 545 میلیون دلاری یا 10 درصدی از سال قبل بود.
  • بانکداری تجاری و مشتری مدار درآمد خالص 946 میلیون دلاری را گزارش کرده است، کاهشی 152 میلیون دلاری یا 14 درصدی در مقایسه با سال قبل.
  • بازدهی خالص 4.3 میلیارد دلاری، 6% کاهش از سال قبل. درآمد سود خالص 2.7 میلیارد دلار، کاهش 1% در مقایسه با سال قبل، به علت اثر سپرده گذاری کمتر، عمدتا مقدار آفست بواسطه بالانس سپرده گذاری های بالاتر. بازدهی غیرسودی 1.6 میلیارد دلار بود، کاهشی 13 درصدی، به علت بازدهی کارت وام اعتباری کمتر، منعکس کننده اثر متمم .
  • پیش بینی زیان های اعتباری منفعتی 2 میلیون دلاری بود، در مقایسه با هزینه پیش بینی 42 میلیون دلاری در سال قبل. پیش بینی 3 ماهه جاری کاهش 100 میلیون دلاری در تداوم زیان های وامی با توجه به زیان های پیش بینی شده را منعکس کرده است در حالیکه روند های بزهکاری به گسترش ادامه دادند. Charge off های خالص 98 میلیون دلار بودند(2.2% نرخ charge off خالص) در مقایسه با 117 میلیون دلار(2.74% charge off خالص) در سال قبل.
  • هزینه غیرسودی 2.7 میلیارد دلار بود، 1 % بالاتر ا سال قبل، شامل منفعت تنظیمات خاص در 3 ماهه جاری.
  • متوسط کل سپرده ها 389.5 میلیارد دلار بودند، 8% بالاتر از سال قبل و 2% بالاتر از 3 ماهه قبل، با نرخ های رشد در میان بهترین ها در صنایع.
  • مارجین سپرده 2.62% در مقایسه با 2.83% سال قبل بود و 2.68% در 3 ماهه قبل.
  • جمع کل حسابهای چکی 27.4 میلیارد دلار بودند، 4% بالاتر از سال گذشته و 1% از 3ماهه قبل.
  • تعداد شعب 5563 بود، 223 شعبه بیشتر از سال قبل . 22 شعبه بیشتر از 3 ماهه قبل. موقعیت مکانی مشتریان خصوصی Chase 738 عدد بودندريا، افزایش 722 از سال گذشته و 372 از 3 ماهه قبل.
  • وامهای پایان دوره تجاری 18.2 میلیارد دلار، 6% بالاتر از سال گذشته و 2% بالاتر 3 ماهه قبل، منشاء ها 1.8 میلیارد دلار بودند، 14% بالاتر از سال قبل . 16% بالاتر از 3 ماهه قبل، Chase به شماره یک بودن در قرض دهده SBA ادامه می دهد(در واحدها)
  • فروش کارتهای اعتباری شعبه 19% کمتر از سال قبل و 11% کمتر از 3 ماهه قبلی بود.
  • فروش محصولات سرمایه گذاری شعب 3% کمتر در مقایسه با سال قبل و 6% کمتر در مقایسه با 3 ماهه قبل.
  • دارایی های سرمایه گذاری مشتری، باستثناء سپرده ها، 147.6 میلیارد دلار بود، 5% بالاتر از سال قبل و نسبتا تخت(0%) از 3 ماهه قبل .
  • تعداد مشتریان موبایلی فعال 9.1 میلیون نفر بود، افزایش 38$% در مقایسه با سال قبل و 6% افزایش در مقایسه با 3 ماهه قبل، مشتریان سپرده گذاری سریع فعال بیش از 2.5 برابر در مقایسه با سال قبل رشد کردند و مشتریان پرداخت سریع فعال در مقایسه با سال قبل 3 برابر شدند.
  • تعداد مشتریان آنلاین فعال 17.9 میلیون نفر بود، افزایشی 5 درصدی در مقایسه با سال قبل و 0% نسبت به 3 ماهه قبل، Chase.com پربیننده ترین پورتال شماره 1 بانکداری در ایالات متحده می باشد.
  • تولید وام رهنی و خدماتی درآمد خالص 604 میلیون دلاری را گزارش داده است، در با زیان خالص 649 میلیون دلاری در سال قبل.
  • تولید وام رهنی درآمد 931 میلیون دلاری بدون احتساب مالیات را گزارش داده است، افزایش 645 میلیون دلاری از سال قبل. تولید وام رهنی - بازدهی مرتبط ، باستثناء زیان های دوباره خریداری شده، 1.6 میلیارد دلار بود، افزایش 595 میلیون دلاری، یا 62 درصدی از سال قبل، منعکس کننده مارجین عریض تر(بالاتر)، به علت شرایط بازار و مختلط، و حجم های بالاتر، با توجه به فضای ریفایننس مطلوب، شامل اثر ریفایننس مقرون به صرفه برنامه های HARP. هزینه تولید 620 میلیون دلار بود، افزایشی 163 میلیون دلاری، یا 36 درصدی، منعکس کننده حجم های بیشتر. زیان های دوباره خریداری شده 10 میلیون دلار بود، در مقایسه با 223 میلیون دلار در سال سال قبل و 302 میلیون دلار در 3 ماهه قبل. 3 ماهه جاری 216 میلیون دلار کاهش در بازخرید بدهی و بازخرید زیان های تشخبص داده شده پایین تر را منعکس کرده است وقتی با 3 ماهه قبل مقایسه میشود.
  • قسمت خدمات وام رهنی درآمد 65 میلیون دلار بدون احتساب مالیات را گزارش کردند، در مقایسه با 1.1 میلیارد دلار در سال قبل. بازدهی خدمات وام رهنی، شامل استهلاک حقوق خدمات وام رهنی(MSR)، 785 میلیون دلار بود، افزایشی 223 میلیون دلاری، یا 40 درصدی از سال قبل. این افزایش استهلاک کاهش یافته را به عنوان نتیجه ارزش دارایی MSR پایین تری منعکس می کند. هزینه خدمات 953 میلیون دلار بود، کاهشی 775 میلیون دلاری، یا 45 درصدی از سال گذشته. هزینه خذمات سال گذشته شامل حدودا 1 میلیارد دلار از موضوعات مرتبط با هزینه افزایشی در ارتباط با بستن حساب بود. درآمد مدیریت ریسک MSR 233 میلیون دلار بود، در مقایسه با 25 میلیون دلار در سال قبل.
  • منشاء های وام رهنی 43.9 میلیون دلار بود، 29% بالاتر از سال قبل و 14% بالاتر در مقایسه با 3 ماهه قبل، منشاء های کانال خرده(شعبه و مستقیم از طرف مصرف کننده) رکرود 26.1 میلیارد دلار، 26% بالاتراز سال قبل، و 12% بالاتر در مقایسه با 3 ماهه قبل.
  • حجم های درخواست وام رهنی 66.9 میلیارد دلار بود، 37% بالاتر از سال قبل و 12% بالاتر 3 ماهه گذشته، در دجه اول منعکس کننده فعالیت ریفایننس می باشد .
  • جمع کل وامهای شخص ثالث خدمات داده شده 860 میلیارد دلار بود، 9% پایین تر از سال قبل و 3% پایین تر از 3 ماهه قبل.
  • پورتفولیوهای بنگاه مسکن درآمد خالص 717 میلیون دلاری را گزارش دادند، در مقایسه با زیان خالص 66 میلیون دلاری سال قبل. افزایش به علت منفعتی از پیش بینی زیان های اعتباری بود، منعکس کننده بهبودسازی در روندهای اعتباری می باشد.
  • بازدهی خالص 1 میلیارد دلاری، 177 میلیون دلار ، یا 15% پایین تر از سال قبل. علت کاهش افت در درآمد سودی بود، در نتیجه از بالانس های وامی پایین تر با توجه به وازدگی پورتفولیو.
  • پیش بینی زیان های اعتباری منفعتی 554 میلیون دلاری را منعکس کردند، در مقایسه با هزینه پیش بینی 954 مییون دلاریدر سال قبل. پیش بینی منفعت 3 ماهه جاری شارژ کمتر را منعکس کردند آنطور با 3 ماه مشابه سال گذشته مقایسه شده است و کاهشی 1.25 میلیارد دلاری در تداوم زیان های وامی با توجه به زیان های پیش بینی شده کمتر آنطور که نرخ بزهکاری و به سمت حد کمتری، پالایشی از پیش بینی های افزایشی زیان با توجه به برنامه های راهنمایی قرض گیرنده خاص در مسیر بهبود ادامه پیدا کرد. سرمایه خانگی بدون شارژ 466 میلوین دلار بود(2.53% نرخ بدون شارژ خالص)، در مقایسه با 592 میلیون دلار (2.83% نرخ بدون شارژ خالص) در سال قبل. وام رهنی بدون پشتوانه بدون شارژ خالص 112 میلیون دلار بود(4.94% نرخ بدون شارژ خالص)، در مقایسه با 156 میلیون دلار (5.85% نرخ بدون شارژ خالص). وام رهنی دست اول(نخست)، شامل اختیار(آپشن) ARMها، بدون شارژ خالص 114 میلیون دلار بود(1.08% نرخ بدون شارژ خالص)، در مقایسه با 198 میلیون دلار (1.67% نرخ بدون شارژ خالص).
  • وامهای غیرتعهدی 6.7 میلیارد دلار بودند، در مقایسه با 6.9 میلیارد دلار در سال قبل و 7 میلیارد دلار در 3 ماهه گذشته. برپایه بلافاصله آنچه هدایت نظارتی در 3 ماهه اول سال 2012 تایید کرد، شرکت شروع به گزارش دهی (liens = حق تصرف مال یا ملکی تا هنگامیکه بدهی وابسته به ان داده شود) تازه تر که تابع (liens = حق تصرف مال یا ملکی تا هنگامیکه بدهی وابسته به ان داده شود) ارشد می باشد آنچنان که وامهای غیرتعهدی هستند.
  • هزینه غیر سودی 412 میلیون دلار بود، 41 میلیون دلار یا 11% بالاتر، از سال قبل با توجه به افزایش هزینه های خدمات.
  • متوسط وامهای سرمایه ای خانگی 96.1 میلیارد دلار بود، 11.6 میلیارد دلار پایین تر از سال قبل بودند.
  • متوسط وامهای رهنی 92.9 میلیارد دلار، 11.5 میلیارد دلار پایین تر از سال قبل بودند.
  • تداوم و استمرار زیان های وام 12.2 میلیارد دلار بودند، در مقایسه با 14.7 میلیارد دلار در سال قبل.
  • استمرار و تداوم برای زیان های وام به وامهای پایانی حفظ شده، باستثناء وامهای PCI 5.2% بود. در مقایسه با 6.9% در سال قبل.
  
  
  وبسایت بانک :
  
  http://www.jpmorgan.com/pages/jpmorgan
  
  
  

[مصطفی]

استاندارد چارتر متهم به همکاری مخفیانه با ایران شد

نهاد ناظر مالی در نیویورک، بانک استاندارد چارترد را متهم به مخفی کاری در جابجایی 250 میلیارد دلار پول دولت ایران نموده و موجب شده تا" نظام مالی امریکا نسبت به حملات تروریستی، معاملات سلاح، قاچاق مواد مخدر آسیب پذیر است" باشد.
بدنبال انتشار دادخواست نهاد خدمات مالی آمریکا (DFS) که ساعاتی قبل از بسته شدن بازار نیوریورک در روز دوشنبه صورت گرفت، سهام بانک استاندارد چارتر بیش از 6% کاهش یافت. این سقوط در واکنش به هراس سرمایه گذاران از احتمال لغو شدن مجوز فعالیت این بانک در ایالات متحده و اعلام این بانک به عنوان "موسسه مالی نامعتبر" صورت گرفته است. در این دادخواست آمده است، بانک استاندارد چارتر بین سالهای 2001 تا 2010 بطور مخفیانه و دور از اجازه مقامات آمریکایی اقدام به انجام حدود 60000 جابجایی پول برای مشتریان ایرانی خود کرده است که مجموع آن در حدود 250 میلیارد دلار بوده و در مقابل "صدها میلیون دلار" حق الزحمه دریافت نموده است.
در بین مشتریان ایرانی این بانک، نام بانک مرکزی ایران و دو بانک دولتی به نام بانک صادرات و بانک ملی دیده می شود. ایالات متحده از 1976 تحریمهای اقتصادی علیه ایران اعمال کرده است. این تحریمها در سال 1995 شدیدتر شده و در نهایت ایالات متحده بانکهای این کشور و سایر بانکهای خارجی را که با ایران همکاری نمودند را مشمول تحریمهای خود قرارداده است.
این نهاد نظارتی که ریاست آن را بنجامین لویسکی برعهده دارد، استاندارد چارتر را متهم کرده که با ارایه گزارشهای نادرست، سعی در دور زدن تحریم های ایالات متحده علیه ایران کرده است. در این دادخواست آمده است، یکی از مدیران استاندارد چارتر در واکنش به اخطار این نهاد مالی گفته است "شما آمریکایی های عوضی چه کاره هستید که به دنیا بگویید آیا باید با ایران کار کنیم یا نه؟"
گفته می شود، استاندارد چارتر علاوه بر انجام معاملات غیرقانونی با ایران، فعالیتهای مشابهی را برای لیبی، میانمار و سودان انجام داده است.
بانک استاندارد چارتر در بیانیه ای رسمی ادعاهای صورت گرفته را "قویاً تکذیب" کرده و گفته است " مجموع فعالیتهای این بانک در چارچوب قوانین و مقررات و مطابق با تحریم های ایالات متحده" صورت گرفته است. بانک گفته است، پیشتر در خصوص فعالیتهای خود به مقامات آمرکایی از جمله نهاد نظارت مالی (DFS) اطلاع داده است که نقل و انتقالاتی "عمدتاً مرتبط با ایران" را آغاز کرده است.
استاندارد چارتر، دومین بانک بزرگ انگلیس است که طی دو ماه گذشته با اتهاماتی در خصوص انجام معاملات و جابجایی پول برای ایران متهم شده است. HSCB نیز ماه گذشته مجبور به پاسخگویی به نمایندگان کمیته سنا در خصوص تخلف از قوانین ضد پولشویی ایالات متحده شده بود.
یکی از اتهامات مهم این بانک آن است که اقدام به حذف کدهای بانکی از نقل و انتقال پولهای ایرانیان است. در سال 2004 پس از بروز نگرانی از وضعیت مشتریان و روابط آنها، از این بانک خواسته شد تا با استفاده از مشاوره برخی از شرکتها، نسبت به بررسی معاملات خود اطمینان حاصل کند و بدین ترتیب، این بانک شرکت Deloitte & Touche را به کار گرفت.
اکنون مقامات نظارتی آمریکا ادعا می کنند که این شرکت مشاوره، به طور غیرقانونی به استاندارد چارتر این امکان را داده تا به نمونه های قبلی که برای بانکهای دیگر به کار گرفته، دسترسی داشته باشد. در دادخواست آماده است که شرکت Deloitte "به طور مشخص به فعالیتهای غیرقانونی بانک کمک کرده" و "به طور عمدی اقدام به پاک کردن اطلاعات برای جلوگیری از دراختیار قرارگرفتن آنها از سوی مقامات نظارتی نموده است.:
شرکت Deloitte در این خصوص می گوید: " شرکت Deloitte Financial Advisory Services نقش خود را به عنوان یک شرکت مشاروه ای مستقل به درستی انجام داده و هیچگونه اطلاعی از ارتباطات ادعا شده ندارد. کسانی که این اتهامات مطرح می کنند، حقایق را نادرست جلوه داده اند".
نهاد نظارت مالی جلسه ای را در روز دوشنبه تشکیل داده تا مقامات بانک ضمن حضور در آن نسبت به ادعاهای صورت گرفته توضیح دهند.
مقامات آمریکایی سالهاست که تلاش می کنند تا تخلف پنهان سازی کدهای معاملاتی را مشخص کنند. در این زمینه وزارت خزانه داری آمریکا، دادستان بخش مانهاتان و وزارت دادگستری آمریکا پرونده های مختلفی را بررسی کرده اند.

[Azadi]

تشکر از اطلاعات مفیدی که قرار دادین

الهام خانم برای تشکر از دکمه تشکر استفاده کنید، الان توی چند تا تاپیک متنی تشکر کردید! اگر برنامه دراید تعداد پست ها رو به 30 برسونید بهتره یک مقدار پست های متنوعی بزنید

[ali_mobayyen]

بزرگ*ترین بانک جهان

بانک آمریکا یک شرکت خدمات مالی است که از لحاظ دارایی بزرگ*ترین کمپانی هلدینگ بانکی در آمریکا محسوب می*شود. این بانک مشتریانی در بیش از 150 کشور دنیا داشته و تقریبا* با 99 درصد از 500 شرکت برتر فورچون آمریکا و 83 درصد لیست فورچون جهانی ارتباطات مالی دارد. در سال 2010 این بانک به عنوان پنجمین کمپانی آمریکا از لحاظ درآمد معرفی شد که در میان شرکت*های غیرنفتی، پس از والمارت رتبه دوم را برای این بانک رقم می*زد. همچنین مجله فوربز بانک آمریکا را در رتبه سوم بهترین کمپانی*های بزرگ جهان قرار داد. خریداری شرکت بزرگ «مریل لینچ» در سال 2008، این بانک را به بزرگ*ترین بنگاه مدیریت دارایی جهان و یکی از سردمداران سرمایه*گذاری بانکی در جهان تبدیل کرد. بانك آمریكایی در سال 1874 میلادی در شهر شارلوت تاون آمریکا تاسیس شد. پس از چندین بار تغییر نام، «آمادئو جیانینی» در سال 1904 آن را خریداری کرد و نام آن را بانک ایتالیا گذاشت. هدف او ایجاد یک بانک برای مهاجرانی بود که نمی*توانستند از خدمات سایر بانک*ها استفاده کنند. بانک ایتالیا که دفتر مرکزی*اش در سان*فرانسیسکو قرار داشت، در جریان زمین لرزه سال 1906 شدیدا آسیب دید، ولی جیانینی جزو معدود بانکدارانی بود که توانست تمامی *پول*های بانکش را از میان شعله*های آتش بیرون کشیده و نجات دهد. پس از چند روز او شروع به وام دادن آن پول*ها به زلزله زدگان کرد. با بازگشت آن پول*ها، او قدرت و اعتبار بیش از حدی به دست آورد و در سال 1922 «بانک ایتالیا و آمریکا» را در ایتالیا تاسیس كرد. در سال 1928 این کمپانی با بانک آمریکا در لس*آنجلس ادغام شد و بزرگ*ترین موسسه مالی و بانکی در آن کشور را تشکیل دادند. نام رسمی* بانک ایتالیا نیز پس از این ادغام به بانک آمریکا تغییر یافت و مدیریت کمپانی جدید به عهده جیانینی و «اورا مونت» قرار گرفت. جیانینی علاقه زیادی به گسترش در تمامی *ایالات غربی داشت و به تدریج شعب مختلفی در این حوزه افتتاح کرد. این توسعه تحت هلدینگ «ترانس آمریکا» انجام گرفت، ولی در سال 1953 قانونگذاران بر جداسازی این هلدینگ پافشاری زیادی کردند. بانك آمریكا بزرگ*ترین ارائه دهنده خدمات كارت*های اعتباری در جهان به حساب می*آمد و از این رو می*توان آن را پرچمدار بانكداری الكترونیك در جهان نامید. «آمریكارد»؛ اولین كارت اعتباری بانكی با شكل و شمایل امروزی آن بود. این كارت اعتباری در سال 1977 میلادی تغییر نام پیدا كرد و امروزه ما آن را با نام معتبر «ویزا*كارت» می*شناسیم. این كارت اعتباری تقریبا* در تمامی *كشورهایی كه از سیستم بانكی مدرن و متصل به شبكه جهانی بانكداری برخوردار هستند، فعال است. اصلی*ترین فعالیت بانك آمریكا پرداخت وام و قراردادهای مشاركتی در بخش مسكن بود. شركت*های ساختمانی و صاحبان صنایع كوچك اصلی*ترین مشتریان بانك آمریكا را تشكیل می*دادند كه اغلب با قراردادهای مشاركتی با بانك آمریكا مربوط شده* بودند. ارائه خدمات مالی بین*المللی به تجار و بازرگانان یكی دیگر از شاخه*های اصلی فعالیت بانك آمریكا بود. ارزش دارایی این بانك* تا پایان سال 2006 میلادی حدود 571 میلیارد دلار گزارش شد. بر اساس اوراق قانونی بانك آمریكا، مجموع درآمد این بانك در سال 2006 میلادی 117میلیارد دلار بوده است كه از این مبلغ 21 میلیارد دلار آن را سود خالص شركت تشكیل می*داده است. بانك آمریكا 203 هزار كارمند دارد كه در 82 كشور جهان مشغول ارائه خدمات به مشتریان هستند. «كنت*دی*لوییز»، مدیرعامل و رییس بانك آمریكا است. مجله بنكر در یكی از شماره*های خود عملكرد این مدیر را در ماجرای بحران وام*های اعتباری ستایش كرد. هوشیاری این مدیر باعث شد تا بانك آمریكا به ورطه این بحران در نیفتد، هر چند بانك آمریكا نیز از زیان دور نمانده است. ادغام ویزا كارت با مستر كارت و تشكیل بزرگ*ترین شبكه كارت*های اعتباری در جهان، از برنامه*هایی اصلی بانك آمریكا است كه از سوی مدیران آن پیگیری می*شود. در حقیقت با این ادغام شبكه كارت*های اعتباری اروپا و ایالات متحده به صورت یكپارچه در خواهند آمد. بانك آمریكا در حال حاضر بخشی از سهام مستر كارت را در اختیار دارد. این بانک با داشتن بیش از 284 هزار کارمند، در سال گذشته میلادی درآمدی بالغ بر 150 میلیارد دلار داشته است که سود خالصی معادل 6 میلیارد دلار را نصیب آن کرده است.

[ali_mobayyen]

بانک بارکلیز انگلستان

بانک بارکلیز انگلستان barclays plc bankیک سرویس مالی جهانی بزرگ است که در اروپا ،امریکا ،اسیا ،افریقا ،خاورمیانه و امریکای لاتین فعالیت می نماید.مرکز ان در شهر لندن می باشد و هجدهمین رتبه را در کمپانی های بزرگ جهان داراست.سومین بانک سرمایه دار انگلستان است.این بانک ۱۸۰۰ شعبه در انگلستان دارد و ریشه ی ان به قرن ۱۷ میلادی می رسد.بیشتر شعبه های بانک بارکلیز ،ATMدارند و قابل توجه است که نصب نخستین خودپرداز در انگلستان در این بانک صورت پذیرفت.مشتریان بارکلیز و بانک های دیگر می توانند از خودپرداز بدون کارمزد استفاده کنند.بارکلیز از سال ۱۹۸۷ تا ۱۹۹۳ لیگ فوتبال را تامین مالی نمود .همچنین این بانک ،قهرمانی تنیس دوبی ۲۰۰۸ را پشتیبانی مالی نمود. شاخهٔ سرمایه*گذاری بانک بارکلیز در بازارهای بین*الملی سهام، «بانک سرمایه*گذاری بارکلیز» (به انگلیسی: Barclays Investment Bank) نام دارد. نام قبلی این شاخه «بارکلیز کاپیتال» (به انگلیسی: Barclays Capital) بود در تاریخ ۲۱ ژوئن ۲۰۱۲ میلادی، مؤسسه مودی که به اعتبارسنجی رتبهٔ اعتباری بانک*ها و مؤسسات مالی عمده جهان می*پردازد، رتبه اعتباری بانک بارکلیز را کاهش داد. کاهش رتبه اعتباری بانک*ها و مؤسسات مالی، قرض*کردن پول در بازارهای مالی را برای آن*ها مشکل*تر می*کند. در تاریخ ۲۷ ژوئن ۲۰۱۲ میلادی، سازمان خدمات مالی بریتانیا، بانک بارکلیز را به «دست*کاری و دروغ*گویی» درباره هزینه دریافت وام و نرخ بهره استقراض متقابل بین*بانکی محکوم کرد. بر اساس این حکم بانک بارکلیز در فاصله سال های ۲۰۰۵ تا ۲۰۰۹ با غرض*کردن پول از دیگر بانک*ها و موسسات مالی به گونه*ای وانمود کرده که از نظر مالی دارای ثبات بالایی است و بر این اساس میزان سود خالص بانک را بیشتر از مقدار واقعی آن به سرمایه*گذاران نشان داده است. سازمان خدمات مالی بریتانی، بانک بارکلیز را به پرداخت ۲۹۰ میلیون پوند جریمه محکوم کرد.